原标题：用车小百科(6) 那些冷门的车险与条款

　　汽车保险都由两部分组成——交强险与商业险。其中商业险一年一次动辄几千元的花费，让各位车主头疼不已。虽说商业险并不是强制性缴纳，但俗话说得好，常在河边走怎能不湿鞋。即使你驾驶技术再过硬，但也难免有失手的时候。

　　在商业险范畴内，很多保险公司为了提供个性化服务，推出很多非常有特色的附加险，来满足广大车主的需求，但它们真的有用吗？

　　所谓附加险就是依托于商业险中主险（车损、三者、盗抢、车上人员）来提供各类增值服务的险种（特约条款）。它们每一个的噱头都很大，但不论是事件发生概率还是理赔金额都不是像你所想的那样美好。

　　精神损害抚慰金责任险

　　此类附加险针对的是因车主责任造成的车内人员或是第三者（路人）受伤，并因这起事故导致精神损害，保险公司会对此进行赔偿。然而这类附加险只能在你购买“三者”及“车上人员”后才能购买。

　　对于精神损害赔偿每家保险公司都着明确的免赔说明，车主在购买时一定要仔细阅读。

　　此附加险用于碰撞行人后产生的纠纷更为适合，尤其适用于经常行驶于人流密集地区的车主。由于目前不少人被撞后就像逮到暴富的机会一样，无所不用其极地“讹诈”。此险种可有效降低损失。

　　指定修理厂险

　　指定修理厂险是指车主在出险后可以选择指定修理厂进行维修。原本此类险种服务的是广大超豪华品牌用户，由于动辄百万、千万的豪车在某一地区并没有设立维修点，而保险公司会将车主推荐到相对低一级的4S店进行维修，如此的话，这些富豪肯定不会乐意。

　　但随着保险业务的发展，指定修理厂险也出现在日常家用车上。由于电话车险的热销，一些以低价博眼球的保险公司，往往会为车主“悄悄地”选择此险，但后续的定损理赔会让车主苦不堪言。

　　新增加设备损失保险条款

　　新增加设备损失保险条款主要是对非原厂加装配件进行的承保。而保费的价格与加装配件本身的价值有关，保险公司在赔付时还要算上折旧费。

　　这一险种主要针对的是热爱改装的车友，但对车辆外观的改装是否在承保范围内并没有明确说明。如此看来，可供承保且碰撞后易发生损坏的配件可谓少之又少。

　　机动车停驶损失险条款

　　机动车停驶损失险条款主要是对车辆在维修期间，车主日常出行的补偿，有点像汽车厂家提供的代步车，不同的是保险公司是以现金的形式进行补偿。

　　我们从中国人寿商业机动车车辆保险条款中获悉，单日补偿金在300元以下，赔偿天数最长为60天。如果赶上个大修发动机，全车钣金喷漆的话，这项增值服务的性价比很高。

　　随车行李物品损失保险条款

　　随车行李物品损失保险条款是在车辆发生车损事故后，对车内物品造成的损失进行赔偿。看似是一个非常不错的险种，但实际上……

　　保险公司将很多物品都列为免赔的范畴，不知除上述这些物品以外，还有什么值得承保的。此项险种可以说噱头十足，但实际作用很低。

　　异地出险住宿费特约条款

　　异地出险住宿费特约条款指的是，车辆在异地出险后，可以获得在异地维修时的住宿费补偿。住宿标准大致可分为500元、800元、1000元，当然这标准是与保费挂钩的。如果是经常驾车奔波各地的车主，可以选择此险种与机动车停驶损失险条款，这样能够节约不少用车成本。

　　对于异地出险住宿费的赔偿次数，保险公司也有着明确要求。这也是保险公司为了避免有人打着异地出险的旗号，趁机游山玩水而设立的。

　　“轮胎险”

　　“轮胎险”其实并不存在，它只是一家汽车配件电商与一家保险公司合作推出的产品。由于轮胎为易损件，出险几率很大，所以很多保险公司并不提供承保。而我们所说的“轮胎险”，是指在电商平台购买轮胎后，一年之内发生爆胎、鼓包，经核保后车主可收到平台发放的60%-80%额度的抵用券。

　　(责编：窦明、吴晓琴)