伴随着中国汽车“走出去”的提速，汽车金融“出海”也备受瞩目。

　　11月28日，中国一汽首家海外汽车金融公司一汽金融服务（南非）有限公司实现了海外首笔放款，吹响了我国汽车金融“出海”的号角。其实不仅中国一汽，为适应汽车“出海”的需要，上汽通用五菱、比亚迪、哪吒汽车等中国车企都不约而同地在海外进行了汽车金融布局。目前，汽车金融“走出去”正在逐渐成为新的“风口”。

　　其实在今年7月，国家金融监督管理总局修订发布的新版《汽车金融公司管理办法》中就明确提出，允许汽车金融公司设立境外子公司，提供民族品牌汽车海外市场发展所需的金融服务，支持我国汽车产业“走出去”。

　　难以满足出口猛增的需求

　　海关总署最新数据显示，今年1～11月我国累计出口汽车467.2万辆，同比增长59.8％。随着汽车出口的快速增长，汽车金融海外市场需求也与日俱增。

　　在汽车金融“出海”新赛道上，一汽金融服务（南非）有限公司并非第一家吃螃蟹的。2017年7月，上汽通用五菱印尼工厂投产，一年多后的2018年9月，上汽通用五菱印尼汽车有限公司就与上汽香港投资有限公司、美国通用汽车金融服务公司、印尼金光金融上市公司共同签署了上汽通用五菱多元金融印尼有限公司的合资协议，标志着上汽乃至中国车企在海外设立的第一家汽车金融公司诞生。年报数据显示，五菱多元金融印尼有限公司资产已经从注册时的3亿元增长到2022年末的12.67亿元，业务规模持续扩大。

　　今年10月18日，比亚迪巴西分公司与Santander银行达成汽车金融战略性合作。这是继去年比亚迪进入巴西乘用车市场后，助力当地新能源汽车销售的新举措。同月，哪吒汽车也与法国巴黎银行签署合作协议，在汽车金融、汽车保险及服务等相关领域携手合作。

　　“无论是中国一汽在南非设立的独资汽车金融公司，还是采用合资形式成立的五菱多元金融印尼有限公司，抑或是比亚迪、哪吒与出口目的国的当地银行展开战略合作，都是根据不同国家的实际情况来确定的。”Auto Finance研究负责人刘健告诉《中国汽车报》记者，但与近年大幅增长的中国汽车出口量相比，目前海外市场的中国汽车金融公司依然太少，难以对汽车出口提供应有的支持。

　　“目前，从汽车整车出口到海外建厂，已经有上汽、广汽、比亚迪等越来越多的中国车企在扩大‘出海’规模。”北京大学经济学院EDP讲席教授薛旭向《中国汽车报》记者表示，中国汽车“出海”正在从以往单一产品“走出去”，向“研-产-销”等价值链“走进去”的阶段迈进，与之相关的汽车金融、保险等相关业务的“走出去”也在提速。值得注意的是，如果在海外市场没有自己的汽车金融公司支持，在当地金融机构的贷款利率、融资成本等显然要高很多，从而影响中国汽车在海外市场的竞争力。显然，中国汽车金融公司“走出去”是符合行业惯例、支持产品出口、提升海外销量的必由之路。

　　业务边界不断延展

　　与中国车企在海外市场寥若星辰的汽车金融公司相比，跨国车企在中国的汽车金融公司布局则已进入较为成熟和业务不断拓展的阶段。

　　刘健向记者介绍，自2001年中国“入世”以来，大众、丰田、福特、奔驰、宝马等跨国车企都已经在中国内地采用独资或合资方式开设了汽车金融公司，为其在华销售公司的设立，以及品牌、产品的导入提供了重要支持。

　　“很多跨国车企的汽车金融公司正常利润在其母公司集团利润中的占比通常达到30％～50％，因此，汽车金融不仅支持产品销售，也是跨国车企一个重要的利润增长点。”中国汽车流通协会副秘书长郎学红表示，从2004年至今，国内监管部门批复的较大规模的汽车金融公司有20多家，其中跨国车企的汽车金融公司占比最高时近40％，其中一些从单纯的金融业务拓展到保险、投资等领域，也为国内整个汽车金融生态的完善提供了支持。

　　“跨国车企的汽车金融公司在助力供应链、汽车销售业务、渠道布局、运营管理等方面发挥了积极作用，而且随着电动化、智能化的发展，汽车金融的业务边界也在持续延展。比如，一些新能源车企推出的电池租赁服务，用户购车不必再买电池，而是与电池租赁公司签订电池租赁合同。”成都新能源汽车产业推广应用促进会秘书长范永军向《中国汽车报》记者表示，汽车金融为汽车业务的创新和多元发展提供帮助，是汽车产业体系中的重要支柱。站在汽车产业转型的关口，汽车金融“走出去”不仅需求迫切，而且提供了更大的想象空间，对于推动我国智能电动汽车出口、促进我国汽车产业迈向高质量发展有着深远意义。近两年，吉利领克、蔚来汽车等都已经在欧洲一些国家开始布局电动汽车融资及租赁（订阅）服务，这其实也是汽车金融适应变化、不断发展的具体体现。

　　抢抓机遇 应对挑战

　　机遇往往与挑战相伴，汽车金融“走出去”同样如此。

　　近日，丰田汽车旗下丰田汽车信贷公司（TMCC）遭到美国消费者金融保护局（CFPB）的“点名”。CFPB责令TMCC支付6000万美元的补偿款，原因是TMCC强制增加借款人汽车贷款的捆绑产品，并对取消该产品进行阻碍，影响了借款人的信用。CFPB要求TMCC立即停止上述行为，并支付4800万美元给受到影响的客户，支付1200万美元给CFPB的受害者援助基金。

　　“汽车金融‘出海’必须遵守海外出口市场国家的政策法规，同时也要适应当地的文化和消费理念。”范永军表示，TMCC在美国被罚款，为中国汽车金融“出海”敲响了警钟。从欧美到亚非拉市场，在政策、法规、消费环境、消费者的金融意识等相关方面存在显著差异，只有充分了解不同市场的具体情况，才能最大程度规避“踩坑”，从而保证汽车金融“走出去”行稳致远。

　　如今，伴随着中国汽车出口站上世界前列，对于汽车金融支持的需求正日益增长。“如果当地没有中国汽车金融机构的支持，而只能借助国外汽车金融公司的情况下，不仅贷款利率高，而且中国汽车产品的残值评估也会受到影响，显然对中国汽车出口销售不利。”刘健表示，中国车企要到海外设立汽车金融机构，需要提高风险意识，在了解当地相关情况基础上认真做好相关预案，最大限度规避风险，提升汽车金融的利用率和收益。

　　“遵守汽车产品出口海外市场当地法规是底线，中国汽车金融‘走出去’还应该一切从实际出发。”在薛旭看来，如果当地市场环境等各方面都非常有利，法规允许，那么在海外设立独资的汽车金融公司最为理想。但如果当地法规或环境不允许，也可以与当地金融机构设立合资公司或进行合作，同样也能在很大程度上对中国汽车产品出口提供支持。

　　郎学红指出，新的《汽车金融公司管理办法》为汽车金融“出海”带来了政策利好，同时也将汽车附加品融资列入业务范围，允许客户在办理汽车贷款后单独申请附加品融资，这对于电池、充电桩等新能源汽车的附加品融资提供了政策支持，将有力促进中国新能源汽车出口再上新台阶。